Оценка имущества компании для залога

Залог является наиболее эффективным способом урегулирования отношений между должником и кредитором, поскольку заложенное имущество выступает в качестве финансовой гарантии исполнения обязательств сторонами вне зависимости от их материального положения.

Сегодня оценка имущества для залога при получении кредитов и банковских ссуд является одним из ведущих направлений на рынке оценочных услуг. Особенно актуальна оценка имущества для залога при ипотечном кредитовании. Как правило, банки отказываются оформлять ипотеку без проведения независимой экспертизы и оценки предмета залога. Участие третьей стороны, а именно независимого оценщика, позволяет защитить коммерческие интересы и банка, и заёмщика, и сделать более прозрачными условия их сотрудничества. Процедура оценки залога подразумевает под собой расчет рыночной стоимости объекта залога и определение справедливого соотношения между стоимостью закладываемого имущества и размером выдаваемого кредита. Информация, содержащаяся в отчете об оценке имущества, предотвращает возникновение разногласий между участниками сделки в случае взыскания на предмет залога или частичного исполнения обязательств заёмщиком за счет залога.

Процедура оценки имущества для залога четко регламентируется российским законодательством:

1. Гражданский Кодекс РФ: «В договоре о залоге должны быть указаны предметы залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом…» (Статья 339);

2. Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»: «Проведение оценки объектов оценки является обязательным… при возникновении спора о стоимости объекта оценки, в том числе: …при ипотечном кредитовании физических лиц и юридических лиц в случаях возникновения споров о величине стоимости предмета ипотеки» (Статья 8);

3. Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Закладная на момент её выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, должна содержать: …денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека, а в случаях, если установление ипотеки является обязательным в силу закона, денежную оценку имущества, подтверждённую заключением оценщика» (Статья 14).

Стоимость заложенного имущества после оценки должна соотноситься с его балансовой либо рыночной стоимостью. В современной банковской практике оценка имущества осуществляется посредством дисконтирования рыночной стоимости предмета залога. Но при этом стоимость заложенного имущества должна быть не ниже размера обеспечиваемого залогом обязательства, иначе пропадёт обеспечительный характер залога. Другими словами, стоимость предмета залога должна быть соразмерна сумме обеспечиваемого обязательства.

При оценке имущества оценочная компания также может произвести тщательный анализ наиболее эффективного использования оцениваемых активов, даже в том случае, когда имущество передаётся под залог не полностью, а по частям.